Всё возможно: как накопить на ипотеку

Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но это не самое разумное решение для заёмщика. Ставка по таким кредитам значительно выше, а также зачастую требуется залог. Как за несколько лет накопить несколько сотен тысяч рублей, разбирался N1.RU.

Резко уменьшить свои расходы под силу далеко не каждому. Лучше начать откладывать, постепенно увеличивая сумму. Например, начните отчислять на сберегательный счет 3 % от зарплаты, через пару месяцев увеличьте эту цифру до 5 %, а затем по возможности и до 10 %.

На определённом этапе вы дойдёте до максимально возможной суммы, ведь есть ещё и текущие расходы, и непредвиденные траты. Важно привыкнуть к самому принципу формирования сбережений. Специалисты по финансам подчёркивают, что этот способ более эффективен, чем накопления по остаточному принципу.

Пересмотрите свои расходы: пользуйтесь купонами на скидку, ходите в продуктовые магазины со списком. Вы удивитесь, как много из того, что мы покупаем, не является необходимым.

Наиболее эффективный и быстрый метод накопления — система 50/20/30. Предполагается, что 50 % своих доходов вы тратите на обязательные платежи (коммунальные услуги, аренда, проезд и т.д.), 20 % откладываете на сберегательный счет. И, наконец, 30 % — текущие расходы «на себя»: сюда относятся развлечения, шопинг, уход за собой.

Последняя часть очень важна, чтобы не терять мотивацию и в конце концов не отказаться от ежемесячных взносов на накопительный счет.

Постепенно увеличивая сумму отчислений, вы должны прийти к сумме, которую планируете в будущем платить за ипотеку. Она не должна быть больше половины вашей зарплаты.

Помните, что чем больше собственных средств использует заёмщик при покупке квартиры в ипотеку, тем привлекательнее будет ставка. Во-первых, такие кредиты для банков представляют наименьший риск. Во-вторых, считается, что заёмщик с внушительным первоначальным взносом обладает финансовой грамотностью и будет более ответственно подходить к кредитным обязательствам.

Для примера рассчитаем сумму, которую в идеале нужно откладывать. Например, вы планируете купить квартиру за 2 млн руб. Из них 1,7 млн руб. вы хотите взять в банке на 15 лет, а 300 тыс. руб. (15 %) внести в качестве первоначального взноса.

Примерный размер ежемесячного платежа можно узнать с помощью ипотечного калькулятора на N1.RU, выбрав интересующий вас объект недвижимости.

В рассмотренном нами случае платёж составит около 18 тыс. руб. в месяц. Желательно именно эту сумму и откладывать, как будто ипотека у вас уже есть. Деньги рекомендуется хранить в банке с капитализацией процентов. За год у вас получится 216 тыс. руб. (и это без процентов на депозите), а требуемую сумму в 300 тыс. руб. вы накопите меньше чем за полтора года.

Храните накопления в надёжном банке, входящем в систему страхования вкладов. Не гонитесь за самыми высокими процентами на рынке.

Одна из льгот — субсидия для молодых семей. Условия участия: возраст супругов до 35 лет, признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий. После подготовки необходимых документов семья встаёт в очередь в администрации. Сумма субсидии рассчитывается исходя из количества членов семьи.

Ещё одна программа — материнский капитал для семей, в которых родился второй или последующий ребенок. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос либо перечислить на досрочное погашение. В 2017 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. руб.

Финансовые консультанты не рекомендуют инвестировать деньги, отложенные на кредит, если вы не уверены в том, что средства к вам вернутся. Никаких паевых инвестиционных фондов или бизнеса друзей. Не трогайте эти деньги, если не хотите копить пару лишних лет.

Опасно оформлять на первоначальный взнос потребительский кредит — это может вогнать вас в долговую яму. Также недальновидно копить на квартиру паре, которая открыла счёт на кого-то одного и при этом не находится в браке.

Читайте также, как определить юридическую чистоту квартиры и как проверить надёжность застройщика.Найти варианты покупки или аренды квартир в Барнауле вы можете на N1.RU.