Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке и как сохранить жилье — ответ алтайского юриста

Жители Алтайского края все чаще сталкиваются с трудностями в выплатах по ипотечным кредитам. Ситуация усугубляется экономическими факторами, такими как рост цен, а также нестабильностью на рынке труда, поэтому риски изъятия квартир из-за неплатежей становятся все более реальными. Юрист Ирина Савельева рассказала NGS22.RU, в каких случаях банк может забрать квартиру за долги и как сохранить жилье.

Объем задолженности по ипотечным платежам у жителей Алтайского края за 2024 год превысил 200 млрд рублей, что почти вполовину больше, чем годом ранее. Чтобы забрать жилье, у банка должны быть достаточные основания.

— Банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество, если заемщик не вносит платежи вовремя. Это возможно в том случае, если человек допустил просрочку не менее трех раз за 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. Обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке — право банка, а не обязанность. Поэтому он сам решает сделать это сразу, когда пошли просрочки или отложить поход в суд на более длительный срок.

Как отмечает юрист, выставление требований банка и обращение в суд еще не означает, что банк точно заберет жилье.

— У должника есть возможность сохранить имущество в том случае, если он наладит свое финансовое положение и захочет оставить ипотечное жило за собой. В таком случае должник должен проанализировать исковое требования на предмет их обоснованности, а именно: если сумма просрочки небольшая, то отстоять ипотечную квартиру вполне возможно. Банк не может забрать заложенное имущество из-за просрочки, если нарушение обязательства должником незначительно, а размер требований кредитной организации явно несоразмерен стоимости имущества.

Говоря проще — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

Юрист подтверждает, что в последние годы закредитованные жители Алтайского края все чаще лишаются ипотечных квартир в связи с неуплатой кредитов. В результате они вынуждены банкротится, как физические лица, а квартира автоматически забирается в связи с банкротством.

Савельева обратила внимание на то, что в августе 2024 года были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые помогут защитить граждан и предотвратить печальные последствия.

По ее словам, перемены касаются тех граждан, которые исправно погашают ипотечные платежи или не имеют больше никакой пригодной для проживания недвижимости.

— Суть законопроекта состоит в следующем: заявитель сможет сохранить за собой квартиру, если в ходе процедуры банкротства суд утвердит план реструктуризации или отдельное мировое соглашение между должником и залогодателем. Решение распространяется только на ипотечный заем и не будет касаться остальных обязательств. Следовательно теперь гражданин находящийся в банкротстве имеет право оплачивать ипотеку и не платить беззалоговые кредиты и по итогу процедуры банкротства ипотечная квартиру он гасит. А иные долги списываются. Такой механизм плодотворно сказывается на общую статистику о погашении ипотечного кредитования, — пояснила эксперт.

Ранее сообщалось, что повышенные ставки по ипотеке по-прежнему негативно влияют на рынок недвижимости. В этом году существует вероятность уменьшения стоимости жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке .Аналитики считают, что в качестве альтернативы ипотечному кредитованию можно рассмотреть приобретение жилья в рассрочку непосредственно у строительной компании.