Часто ли берут ипотеку в Алтайском крае и что со ставками. Узнали у банков

Рынок недвижимости Алтайского края вошел в фазу нестабильности. Ужесточение условий «Семейной ипотеки» с 1 октября и общее снижение доступности заемных средств привели к заметному спаду покупательской активности, хотя степень изменений будет понятна только зимой. Ситуацию дополнительно усложняют новые правила: введение дифференцированных ставок и сокращение сроков государственного субсидирования. Подробности — в материале NGS22.RU.

В Отделении Барнаул Банка России подчеркивают, что за восемь месяцев 2026 года жители края оформили 8,7 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 30 млрд рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года показатели были скромнее — 6,8 тысячи сделок на 22,6 млрд рублей.

— В масштабах страны август стал месяцем роста: банки выдали 86,4 тысячи кредитов на 380,6 млрд рублей. Примечательно, что льготные программы по-прежнему «тянут» рынок на себе, обеспечивая 56% от общего объема выдач — было предоставлено 213,6 млрд рублей (+13,5% за месяц). В то же время рыночная ипотека, не подкрепленная господдержкой, просела на 4,7% до 167 млрд рублей, — отметили в ЦБ.

Главный барьер для заемщиков сегодня — это показатель долговой нагрузки (ПДН). С 1 июля этого года ужесточились макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах. Ужесточение также коснулось ипотечных кредитов в сегменте ИЖС.

— Ужесточения стимулируют банки ограничивать выдачу кредитов с низким первоначальным взносом, а главное — заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Коммерческие банки чаще отказывают заемщикам, у которых ПДН более 80% (то есть более 80% бюджета у таких заемщиков уже уходит на выплату долгов) и у которых первоначальный взнос менее 20%, — объяснили в банке.

Многих потенциальных покупателей волнует вопрос: поможет ли снижение ключевой ставки оживить рынок? В ЦБ пояснили, что снижение «ключа» — это долгосрочный процесс, который постепенно делает кредиты доступнее.

— Средневзвешенная ставка по ипотеке в Алтайском крае в августе составила 10,96%. Это средний процент по абсолютно всем ипотечным кредитам, которые жители региона оформили за месяц, в том числе по льготным программам. Люди в основном берут ипотеку по ним. Ключевая ставка влияет именно на рыночную ипотеку, — уточнили в ЦБ.

С 1 октября «Семейная ипотека» стала адресной: ставка теперь зависит от количества детей (от 2% для многодетных семей до 10% для тех, у кого один ребенок), а срок субсидирования ограничен 15 годами.

Несмотря на пессимистичные прогнозы, банковский сектор пока не видит катастрофического обвала. По данным пресс-службы Сибирского банка ПАО «Сбербанк», количество заявок на ипотеку и процент их одобрения остаются стабильными.

— Что касается ипотечных заявок и уровня их одобрения, пока не отмечаем ни значительного падения количества заявок на ипотеку, ни снижения уровня одобрений по ипотечным кредитам. В целом выдачи кредитов по «Семейной ипотеке» после рекордного спроса в сентябре могут сократиться, однако степень изменений будет понятна ближе к зиме, — уточнили в банке.

Более того, статистика за девять месяцев 2026 года выглядит внушительно: жители региона оформили «Семейную ипотеку» на общую сумму 27,2 млрд рублей. Это на 56% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек кредита также подрос на 100 тысяч рублей по сравнению с прошлым годом, достигнув 3,2 млн рублей.

Чтобы удержать спрос, банки делают ставку на партнерские программы с застройщиками. В Сбере подчеркивают, что льготная ставка на весь срок кредитования (до 30 лет) сохраняется для тех, кто приобретает новостройки или строит частный дом через аккредитованных подрядчиков. При покупке вторичного жилья условия жестче — максимальный срок кредитования ограничен 15 годами.

Своей оценкой ситуации поделился управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай Дмитрий Горбунов. По его словам, несмотря на общую турбулентность, банковский сектор фиксирует постепенное оживление кредитования.

— Снижение ключевой ставки Банка России побудило население возвращаться к отложенным жилищным планам. Если в январе 2026 года доля рыночных программ в ипотечных выдачах ВТБ составляла 21%, то к августу она выросла до 65%.

По словам Горбунова, модель поведения клиентов изменилась: покупатели больше не ждут идеальных условий.

— Те, кто не готов откладывать решение жилищного вопроса, все чаще берут кредиты по текущим ставкам, рассчитывая на рефинансирование в будущем. Аналитики банка прогнозируют, что по итогам года общий объем ипотечного рынка превысит прошлогодние показатели именно за счет роста доли рыночной ипотеки.

Он отметил, что сентябрь выдался рекордным: количество и объем сделок в Алтайском крае и Республике Алтай выросли на 34% к предыдущему месяцу и на 61% к сентябрю 2025 года. Главным драйвером стал ажиотаж перед изменением параметров «Семейной ипотеки». На ее долю в сентябре пришлось около 55% всех выдач при среднем чеке в 4,5 млн рублей.

— В этом году мы наблюдали несколько волн высокого спроса на семейную ипотеку — в январе, июне и сентябре, когда многие сделки концентрировались в эти периоды. Сейчас, после очередного пика, активность клиентов закономерно снизилась, но в дальнейшем мы ждем адаптации рынка, — комментирует Дмитрий Горбунов.

Эксперты рынка недвижимости смотрят на ситуацию более скептично. Риелтор Сергей Бастрыкин уверен, что последствия октябрьских изменений уже начали проявляться, хотя полная картина действительно станет ясна лишь к началу зимы.

— Официальные цифры — это одно, а реальное одобрение — совсем другое. С учетом всех нюансов и требований банков получить одобрение с доходом в 30 тысяч практически нереально. Сегодня комфортный порог для заемщика, претендующего на семейную ипотеку, начинается от 70–80 тысяч рублей. Меньше — шансы стремятся к нулю, — отмечает Бастрыкин.