Как жителям Алтайского края законно уменьшить просрочку по ипотеке — ответ юриста

В последнее время всё больше жителей Алтайского края сталкиваются с неприятной реальностью: гасить ипотечные кредиты вовремя становится настоящим испытанием. Рост цен и экономическая нестабильность делают свое дело. О том, как законно снизить размер неустойки, рассказала юрист по ипотечным делам Ирина Савельева в беседе с NGS22.RU.

По мнению эксперта, люди стали тщательнее взвешивать свои силы, прежде чем подписывать договор.

— Доля долгов заметно сократилась в регионе в этом году. Нынешняя стабильность — это не столько результат резкого роста доходов населения, сколько следствие более осознанного подхода к займам. При этом существенный приток новых кредитополучателей обеспечивается за счет участия в льготных программах, актуальных в текущем году.

Юрист обратила внимание на то, что изменилась политика самих банков.

— Сейчас мы видим отход от прежней практики, когда малейшая задержка могла стать основанием для полного прекращения обслуживания долга. Сегодня банки, фиксируя первые признаки финансовых проблем у заемщика, предлагают комплексные решения. Среди них — реструктуризация долга и рефинансирование ипотеки, что значительно увеличивает вероятность восстановления платежеспособности клиента и успешного завершения кредитных обязательств.

По словам эксперта, многие заемщики совершают ошибку, опуская руки при получении судебного иска. На самом деле, даже на этапе, когда банк перешел к жестким мерам, закон оставляет пространство для маневра.

Если ситуация стала критической, можно ходатайствовать перед судом об отсрочке или рассрочке исполнения решения.

— Суть метода проста: если у заемщика есть веские причины, мешающие выплатить долг единовременно, суд может изменить порядок исполнения обязательств. Это позволяет «заморозить» агрессивные действия кредитора и получить время на то, чтобы вернуться в привычный график платежей, не лишаясь при этом права собственности на квартиру.

Еще более эффективным инструментом в современной юридической практике стало банкротство физических лиц. Ирина Савельева отмечает, что этот механизм сегодня — один из самых надежных способов защиты жилья.

-Этот механизм позволяет не просто отсрочить платежи, а кардинально изменить условия взаимодействия с кредитором, выводя спор из плоскости двусторонних договоренностей в правовое поле суда.

Переход в процедуру банкротства дает заемщику несколько критически важных преимуществ.

— Как только процесс запущен, банк теряет право на самостоятельные действия. Никаких односторонних взысканий или попыток быстро продать заложенную квартиру — все решения теперь проходят через арбитражного управляющего и суд.

Одной из главных проблем ипотечников являются бесконечно растущие штрафы, пени и проценты.

— Банкротство фиксирует сумму долга: начисления прекращаются, что дает возможность выдохнуть и сосредоточиться на реальном погашении основного тела кредита. Юридический статус банкрота также ограждает человека от навязчивых звонков и методов взыскания, которые часто выходят за рамки правового поля.

Юрист уточняет, что не стоит дожидаться крайних мер.

— Чем раньше вы начнете использовать правовые инструменты защиты, тем выше шансы сохранить недвижимость и восстановить финансовое равновесие. Знание своих прав — это уже половина успеха в борьбе за собственное жилье.

Ранее сообщали, что в начале 2026 года активность заемщиков по ипотеке снизилась: в Алтайском крае выдачи просели на 46%, в округе — на 38%, а в целом по стране — на 39%. Уже в апреле рынок начал оживать, демонстрируя признаки восстановления. Сейчас ситуация выровнялась: количество ипотечных сделок вернулось к привычным значениям, которые фиксировались в третьем квартале прошлого года. По сути, рынок просто вернулся в свое нормальное, рабочее русло.