Донорская и траншевая ипотека. Как выгодно купить жилье в Алтайском крае — лайфхаки от экспертов

В условиях высоких ипотечных ставок и цен на недвижимость многие жители Алтайского края откладывают покупку жилья, надеясь на более благоприятные времена. Однако, когда именно наступит этот «лучший момент», предсказать сложно. Специалисты рассказали NGS22.RU о способах выгодно приобрести недвижимость уже сейчас.

Как работает траншевая ипотека

Один из востребованных вариантов сегодня для выгодной покупки жилья — траншевая ипотека. Риелтор Оксана Клипенштейн отмечает, что этот продукт набирает популярность в регионах.

— Траншевая ипотека в Алтайском крае предлагает несколько вариантов покупки недвижимости. В отличие от московского варианта, здесь она работает немного иначе, но зато позволяет внести всего 20% первоначального взноса. Например, при стоимости квартиры в 4 миллиона рублей, первоначальный взнос составит всего 800 тысяч, — рассказала специалист.

Далее банк выдает первый транш, и ежемесячный платеж в течение одного-двух лет в зависимости от условий застройщика составит около 36 тысяч рублей.

— Позже платеж увеличится до 46-50 тысяч. Суть в том, что ипотека выдается частями, что позволяет подобрать объект с учетом ваших предпочтений по сроку, локации и ликвидности. Важно, что проценты по первому траншу уходят банку, но не влияют на потенциальный инвестиционный доход, — поясняет Оксана Клипенштейн.

Второй вариант, который предлагают застройщики, — это траншевая ипотека с фиксированной ставкой 10-13% на первые два-три года.

-Некоторые банки предлагают такие программы, но с существенным удорожанием, когда весь первоначальный взнос уходит банку безвозвратно. Такие варианты я не рекомендую. Однако, есть застройщики, которые компенсируют это удорожание скидками. В итоге, цена получается вполне разумной и доступной, — добавляет эксперт.

Риелтор Ольга Исмаилова подтвердила, что семейная ипотека является сейчас основным драйвером спроса на новостройки в регионе. Однако, по ее словам, прогнозы на 2026 год не внушают оптимизма.

— Сейчас на рынке есть движение по квартирам до 5 млн рублей, в основном пользуется спросом именно семейная ипотека на новостройки. Однако многие семьи сталкиваются с трудностями при получении одобрения по семейной ипотеке. Это связано с низким уровнем официальной заработной платы и возрастными ограничениями для детей. Например, если ребенку уже исполнилось 7 или 8 лет, семья может не подпадать под условия программы. Кроме того, с 1 февраля следующего года будут введены новые условия по программе, — уточнила Исмаилова.

В результате, круг потенциальных покупателей, которые могут воспользоваться семейной ипотекой, будет сужаться. Те, кто все же проходит по требованиям, становятся наиболее ценными клиентами.

В сложившейся ситуации, как отмечает риелтор, остается актуальным вариант так называемой донорской ипотеки. Ранее семейные пары могли оформить две ипотеки, даже если в сделке участвовал только один из супругов. Однако, с 1 февраля, оба супруга должны будут выступать в качестве созаемщиков.

Тем не менее, возможность привлечения третьих лиц для увеличения кредитного потенциала сохранится. Это и есть так называемая «донорская» ипотека.

— Донорская ипотека — это не отдельная льготная программа. Это схема оформления семейной ипотеки, где в качестве созаемщика выступает человек, соответствующий всем требованиям программы. Таким донором может стать близкий родственник или друг, — уточнила Исмаилова.

По ее словам, такой подход позволяет улучшить финансовые условия по ипотеке для основного заемщика. Созаемщик может повысить шансы на одобрение кредита и даже повлиять на процентную ставку. Однако, при использовании этой схемы, необходимо тщательно изучить требования банка.

По словам экспертов, на вторичном рынке наблюдается активность в сегменте массового жилья. Однако, специалисты обратили внимание, что даже при адекватной цене в 100 тысяч рублей за квадратный метр, трехкомнатная квартира без ремонта не вызывает интереса у покупателей. Причина проста: дороговизна и сложность проведения ремонтных работ.

Риелтор Оксана Клипенштейн приводит пример семьи, которая искала двухкомнатную квартиру в Барнауле за 5 миллионов рублей. В этом ценовом сегменте предлагались в основном варианты без ремонта. Увеличив бюджет до 5,6 миллионов, они смогли приобрести квартиру с ремонтом, готовой кухней и техникой, которую быстро сдали в аренду.

— Продажи вторичного жилья тормозят завышенные ожидания продавцов. Многие оценивают свою недвижимость значительно выше ее реальной рыночной стоимости. Недавно была сделка, когда продавцы трехкомнатной квартиры, оценившие ее в 8 миллионов рублей, в итоге продали за 6,5 миллионов, постепенно снижая цену с весны до осени, объясняет риелтор.

В свою очередь, на рынке новостроек Барнаула наблюдается ажиотажный спрос на проекты с низкими ценами.

— Квартиры в таких жилых комплексах раскупаются за считанные дни. Например, квартира на брони, я звоню в офис продаж и спрашиваю — а можно ли стать в очередь? Мне отвечают — мы вас поставим, вы будете восьмой. То есть у квартиры есть покупатель, а за ним еще восемь броней. Доходит до курьеза, — уточняет риелтор.

Эксперты подчеркивают, что в сегменте квартир стоимостью 4-5 миллионов рублей, приобретаемых по семейной ипотеке с первоначальным взносом, также наблюдается высокая активность. А вот дорогое жилье продаются медленнее.