Алтайский риэлтор перечислил случаи, в которых не стоит досрочно погашать ипотеку

Многие жители Алтайского края стремятся как можно скорее избавиться от ипотечного бремени, погашая кредит досрочно. Однако, как рассказала NGS22.RU барнаульский риелтор Елена Бутырина, существуют ситуации, когда более разумным шагом будет сохранить свои сбережения и направить их на приумножение дохода, а не на досрочное погашение ипотеки.

Если процентная ставка по ипотечному кредиту значительно ниже, чем доходность по банковским вкладам, то вложение свободных средств в депозит становится более привлекательным. Это позволяет получить доход, который может быть использован в дальнейшем.

Эксперт обратила внимание на преимущества такого подхода:

— Деньги на вкладе остаются в распоряжении. В отличие от уже внесенных досрочных платежей, их можно снять при необходимости. Причем всегда можно вернуться к идее досрочного погашения, если ставки по вкладам снизятся и станут менее выгодными, чем ипотечные. Полученный с вклада доход можно направить не только на погашение кредита, но и на формирование финансовой «подушки безопасности». При выборе вклада важно изучить все его условия.

Все свободные средства в любой момент могут понадобиться для компенсации разницы между доходами и растущими расходами, если будет расти инфляция.

— Поэтому не стоит направлять все свободные средства на досрочное погашение ипотеки. Необходимо оценить риски потери работы, болезни или других экстренных ситуаций. Отсутствие резерва в таких случаях может привести к серьезным финансовым трудностям. Всегда важно иметь запас средств, достаточный для покрытия расходов в течение нескольких месяцев, — рассказывает риелтор.

Часто ипотечное жилье сдают в аренду. В этом случае важно, чтобы арендная плата покрывала или превышала ежемесячный платеж по ипотеке.

— Это позволит не испытывать финансовых затруднений, а оставшиеся средства также можно выгодно разместить на депозите. Однако, прежде чем выбрать этот вариант, стоит учесть, что роль арендодателя требует определенных усилий. В отличие от пассивного дохода с вклада, сдача квартиры в аренду предполагает расходы на подготовку жилья, уплату налогов, коммунальных услуг, поиск арендаторов и риелторов, возможные простои и контроль состояния квартиры, — рассказала риелтор.

Когда ипотека уже почти выплачена, иногда не стоит торопиться с полным погашением. Риелтор отмечает, что в начале кредита большая часть ваших денег уходит на проценты, а не на основной долг. .

— Основной долг начинает активно уменьшаться ближе к середине срока. Цель заемщика — как можно быстрее снизить основную сумму долга, чтобы уменьшить общую переплату по процентам. Когда же ипотека находится на финальной стадии погашения, экономическая целесообразность ее досрочного закрытия становится менее очевидной, — подчеркивает специалист.

Напомним, с 1 февраля 2026 года вступают в силу значительные изменения в программе семейной ипотеки. Именно эти нововведения стали причиной нынешнего ажиотажа — многие семьи спешат воспользоваться возможностью оформить ипотеку на прежних условиях. Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам в последнее время демонстрируют тенденцию к снижению, рынок недвижимости по-прежнему остается нестабильным. Ранее эксперты в сфере недвижимости поделились своим видением того, как эти изменения повлияют на ситуацию и какие ставки по ипотеке можно ожидать в следующем году.