«Не тянут уже несколько лет». Почему Алтайский край бьет рекорды по просрочкам ипотеки

За первое полугодие 2025 года в Алтайском крае наблюдается резкий рост просроченной ипотеки — в 2,4 раза. Причинами такого положения дел являются нестабильная ситуация на рынке труда, низкие доходы населения и ужесточение банковских требований. В результате, риски потерять квартиру из-за долгов становятся все более реальными.

Юрист Ирина Савельева в беседе с NGS22.RU разъяснила, при каких условиях банк может изъять ипотечное имущество и какие шаги можно предпринять для предотвращения такой ситуации.

Почему растет уровень просрочек?

Юрист Ирина Савельева отметила, что на возникновение задолженностей влияет целый комплекс причин. Одной из ключевых — недостаточный уровень доходов.

— В Алтайском крае сложилась практика, когда граждане часто прибегают к оформлению потребительских кредитов, не требующих залога, для различных целей, включая погашение ипотеки или удовлетворение личных потребностей. Однако, в последнее время наблюдается общая тенденция к снижению объемов кредитования в регионе. Это связано, в том числе, с ужесточением требований со стороны банков. Финансовые учреждения стали более внимательно подходить к оценке платежеспособности заемщиков, уделяя особое внимание их текущей кредитной нагрузке. И поэтому, конечно же, в последнее время процент тех, кто не тянут ипотеку, вырос. Эта негативная тенденция наблюдается уже на протяжении нескольких лет, — обратила внимание Савельева.

Также Савельева поделилась наблюдениями о текущей ситуации с ипотечными долгами в Алтайском крае за последние полгода. По ее словам, раньше заемщики предпочитали делать крупные платежи, чтобы быстрее погасить ипотеку. Сейчас же люди склонны оплачивать в основном ежемесячные проценты, оставляя основную сумму долга без существенных выплат.

Такая тенденция объясняется несколькими факторами.

— Во-первых, у жителей региона стало меньше свободных средств, при этом уровень заработной платы не растет в желаемой степени. Отсутствие значительных финансовых поступлений и ужесточение условий кредитования делают невозможным получение дополнительных займов на текущие нужды. Те, кто брал ипотеку давно, не могли предвидеть нынешнюю экономическую обстановку. В результате многие оказываются на грани просрочки, — уточнила юрист.

Савельева напомнила, при каких условиях банк может начать процедуру взыскания ипотечного жилья.

• Важно понимать, что банк всегда старается урегулировать ситуацию до судебного разбирательства, предупреждая заемщика и ведя досудебные переговоры. Однако, если компромисс не найден, дело может дойти до суда, — уточняет специалист.

По ее словам, банк имеет право забрать ипотечное жилье в следующих случаях:

• Значительная просрочка минимум три месяца, а сумма долга — не менее 5%.

• Отказ от страхования: если собственник отказывается страховать жилье в соответствии с условиями кредитного договора.

• Предоставление ложных сведений: если при оформлении договора были указаны недостоверные паспортные данные или другая информация о покупателе.

• Незаконные действия с жильем: если заемщик совершает какие-либо действия с квартирой (например, дарение или продажа) без согласия банка.

• Ухудшение состояния жилья: если заемщик не обеспечивает сохранность квартиры, что приводит к снижению ее рыночной или кадастровой стоимости.

Юрист Ирина Савельева поделилась, как заемщик может сохранить свое жилье, если банк уже подал иск о взыскании ипотеки.

По словам специалиста, в ситуации, когда заемщик понимает, что не сможет продолжать выплачивать ипотеку, суд может принять решение о продаже квартиры с торгов для погашения долга. В таком случае предоставляется время на добровольное освобождение жилья. Однако он имеет право обратиться в суд с просьбой об отсрочке выселения.

— Основаниями для такой отсрочки могут служить, например, наступление зимнего периода или наличие веских личных или семейных обстоятельств. Суд будет рассматривать обоснованность этих причин и может предоставить отсрочку, — подчеркнула Савельева.

Также заемщик, несмотря на возникшую просрочку, может предпринять следующие шаги:

— После вынесения судебного решения о взыскании, заемщик вправе подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения этого решения. В таком ходатайстве необходимо детально прописать, какими суммами и в какие сроки планируется погашать задолженность. Например, можно запросить отсрочку на полгода или год, а затем согласовать с судом и банком график платежей, чтобы в итоге полностью рассчитаться и сохранить квартиру, избежав ее продажи с торгов. Это актуально для тех случаев, когда заемщик смог найти средства для погашения долга к моменту обращения банка в суд и желает оставить жилье в своей собственности, — добавила Савельева.

Юрист пояснила, что с сентября 2024 года действуют новые правила банкротства, которые предоставляют заемщикам ипотечного жилья значительные преимущества. Теперь, при прохождении процедуры, можно сохранить свою ипотечную квартиру, продолжая ее оплачивать, в то время как другие, не залоговые кредиты, могут быть списаны.

— Ранее, до введения этих изменений, ситуация была иной: при подаче на банкротство залоговое имущество, включая ипотечную квартиру, подлежало реализации в рамках конкурсной массы, что означало потерю жилья. Новые правила, введенные государством, направлены на поддержку ипотечных заемщиков, позволяя им избавиться от других долгов, но при этом сохранить свое жилье, — объяснила юрист.

Савельева предполагает, что именно недостаточная информированность жителей Алтайского края о таких возможностях способствует сохранению просрочек по ипотеке.

— Многие граждане просто не знают, что могут списать долги, не лишаясь при этом своей квартиры. Учитывая, что ипотека — это серьезное обязательство, а небольшие просрочки могут привести к ухудшению кредитной истории и потере жилья. Но нужно понимать, что, что, если вы уже оплачивали достаточно большое количество времени ипотеку, просто ее потерять — это невыгодно. Сейчас законодательство действительно предлагает различные механизмы для защиты таких квартир, — добавила юрист.